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圖書內容簡介

本書作者結合業務實踐從法律實務視角深入研究并全方位解讀金融機構參與的互聯網助貸業務。本書首先闡述互聯網助貸的概念、特點、原理、歷史沿革以及域外經驗借鑒；其次從宏觀法律法規及微觀法律法規角度分析互聯網助貸的法律基礎，具體分析了發放貸款資質、金融機構資金來源、助貸機構等十六個典型法律問題；再次從參與主體、非標模式、證券化模式等角度總結了互聯網助貸的典型業務模式，具體總結了金融機構、助貸機構、獲客推廣機構、擔保機構、技術服務機構、數據服務機構、支付服務機構、借款人、借款人交易對手等九個參與主體的參與職責，并引用數十個司法案例、公開市場案例以及采用二十余個交易結構圖分析了不同金融機構參與的助貸、聯合貸、信保貸、房抵貸等主流業務模式；然后引用數十個司法案例重點分析了廣受業界關注的十一個熱點法律風險，包括貸款資質風險、借款利率風險、還款方式風險、增信措施風險、電子合同風險、資金收付風險、個人信息風險、金融科技風險、業務外包風險、信用卡業務風險、暴力催收風險，并提供了防范措施；最后總結性地分析了互聯網助貸的問題、成因及建議。互聯網助貸業務是目前金融機構應用金融科技的重要業務實踐。本著作的目的在于從互聯網助貸的角度分享作者的金融科技法律實務經驗及研究成果，以協助立法、司法、監管等部門及金融機構等各參與機構規范從事金融科技活動、防范金融科技應用的法律風險，以期輔助我國金融科技業務合法合規的可持續發展。

圖書目錄

"目·錄
第一章　互聯網助貸概述
第一節　互聯網助貸的概念 001
一、助貸的本質 002
二、助貸的規范性解釋 004
三、互聯網助貸的定義 006
第二節　互聯網助貸的特點 006
一、持牌金融機構主導 006
二、傾向助貸機構與金融機構的合作 008
三、互聯網技術工具的輔助作用 008
四、以維護借款人合法權益為前提 009
第三節　互聯網助貸的原理 009
一、金融科技原理 010
二、助貸機構兜底原理 011
第四節　我國互聯網助貸的歷史沿革 012
一、我國助貸的誕生 013
二、互聯網助貸萌芽 016
三、互聯網助貸爆發 017
四、互聯網助貸通道時代 021
五、互聯網助貸主動管理時代 022
第五節　互聯網助貸相關問題的域外經驗借鑒 023
一、日本：對于高利貸規制的法律法規演變 023
二、歐洲：對于個人信息保護的嚴格立法 028
三、美國：對于金融科技發展的立法引導 030
第二章　互聯網助貸的法律基礎
第一節　互聯網助貸宏觀法律法規 034
第二節　互聯網助貸微觀法律法規 042
一、發放貸款資質相關法律法規及具體分析 042
二、金融機構資金來源相關法律法規及具體分析 050
三、助貸機構相關法律法規及具體分析 056
四、融資擔保機構相關法律法規及具體分析 060
五、保險機構相關法律法規及具體分析 063
六、支付機構相關法律法規及具體分析 067
七、技術服務機構相關法律法規及具體分析 069
八、數據服務機構相關法律法規及具體分析 071
九、獲客推廣機構相關法律法規及具體分析 072
十、校園貸相關法律法規及具體分析 073
十一、貸款流程相關法律法規及具體分析 077
十二、個人信息相關法律法規及具體分析 082
十三、綜合資金成本相關法律法規及具體分析 085
案例1：陳思宜、梁錦聲非法經營罪、非法吸收公眾存款罪、抽逃出資罪、非法拘禁罪案 087
案例2：張麗芬、黃漢民、黃添本非法吸收公眾存款罪案 088
案例3：高嵐與北銀消費金融有限公司等金融借款合同糾紛案 092
案例4：上海愛建信托有限責任公司訴蘇州金本地產有限公司金融借款合同糾紛案 093
案例5：捷信消費金融有限公司、深圳捷信信馳咨詢有限公司金融借款合同糾紛案 095
案例6：浙江柯橋聯合村鎮銀行股份有限公司與寧青龍、田潤金融借款合同糾紛案 097
案例7：維仕擔保有限公司與馮翠翠追償權糾紛案 100
案例8：維仕擔保有限公司與閆晶追償權糾紛案 102
十四、電子合同相關法律法規及具體分析 102
十五、知識產權相關法律法規及具體分析 109
十六、金融支持舉措相關法律法規及具體分析 111
案例9：拉風傳媒股份有限公司、河南廣播電視臺合同糾紛案 113
案例10：常州新東化工發展有限公司、江蘇正通宏泰股份有限公司與常州新東化工發展有限公司、江蘇正通宏泰股份有限公司建設工程施工合同糾紛、技術委托開發合同糾紛案 114
案例11：徐潔、朱偉借款合同糾紛執行案 115
案例12：肖三禮、雷晚玉等與咼勇志租賃合同糾紛案 116
第三章　金融機構參與互聯網助貸的主要模式
第一節　互聯網助貸參與主體 123
一、金融機構 123
案例13：浙江阿里巴巴小額貸款股份有限公司與鄭國華小額借款合同糾紛案 135
二、助貸機構 141
三、獲客推廣機構 152
四、擔保機構 152
五、技術服務機構 157
六、數據服務機構 157
七、支付服務機構 158
八、借款人 162
九、借款人交易對手 169
第二節　互聯網助貸基本模式：非標模式 170
一、金融機構參與核心業務模式 172
案例14：廈門友盾科技有限公司、王永廷仲裁程序中的財產保全督促民事令案 173
案例15：維仕融資擔保有限公司（原維仕擔保有限公司）與黎達強追償權糾紛案 180
案例16：重慶度小滿小額貸款有限公司等與方琴蘭合同糾紛案 187
案例17：《花唄用戶服務合同》摘要： 188
二、助貸機構參與核心業務模式 190
案例18：四川新網銀行股份有限公司與潘甜金融借款合同糾紛案 191
案例19：平安普惠融資擔保有限公司與王靜、史利小額借款合同糾紛案 196
三、借款人參與核心業務模式 201
案例20：貸款產品：美團生活費 202
案例21：中國平安財產保險股份有限公司與周寅珀追償權糾紛案 205
案例22：周小平與浙江大搜車融資租賃有限公司惠州分公司、北京搜車網科技有限公司合同糾紛案 207
案例23：微業貸 211
第三節　互聯網助貸延伸模式：資產證券化模式 212
一、債權轉讓模式 213
案例24：螞蟻財富 214
案例25：德邦× 唄消費貸款資產支持專項計劃 220
案例26：×× 普惠2017 年度第一期資產支持票據 223
二、信托受益權轉讓模式 227
案例27：×× 金融信托受益權資產支持專項計劃 228
第四章　互聯網助貸的法律風險及防范措施
第一節　貸款資質風險及防范 232
一、法律風險 232
案例28：深圳博澤商業保理有限公司、孔麗借款合同糾紛執行實施類執行案 233
案例29：徐福生等騙取貸款二審刑事判決書 235
案例30：重慶美團三快小額貸款有限公司、唐蘇楠執行實施類執行案 236
案例31：×× 信托有限公司與鄒×× 關于仲裁執行糾紛 237
案例32：平安普惠融資擔保有限公司與郝夢追償權糾紛案 240
案例33：周新政與羅劍鋒、馬天鵬確認合同無效糾紛案 241
二、防范措施 244
第二節　借款利率風險及防范 245
一、風險方案 245
二、法律風險 246
案例34：中國平安財產保險股份有限公司安徽分公司與湯國香、付祥九保險糾紛案 247
案例35：唐筱晴與中信信托有限責任公司、深圳市佰仟金融服務有限公司借款合同糾紛案 249
案例36：深圳博澤商業保理有限公司、梁曉曉借款合同糾紛執行案 254
三、防范措施 255
第三節　還款方式風險及防范 257
一、風險方案 257
二、法律風險 259
案例37：嚴效林、中國平安財產保險股份有限公司青島分公司保險糾紛案 259
案例38：夏靖與于然強、林愛旭民間借貸糾紛案 261
三、防范措施 262
第四節　增信措施風險及防范 263
一、風險方案 263
二、法律風險 264
三、防范措施 267
第五節　電子合同風險及防范 267
一、風險方案 267
二、法律風險 268
案例39：張某某與李凌風金融借款合同糾紛案 269
案例40：林× 與×× 消費金融有限公司金融借款合同糾紛案 270
案例41：×× 消費金融有限公司、鄧×× 國內非涉外仲裁裁決執行實施類執行案 273
案例42：重慶市千方小額貸款有限公司與何金枝等小額借款合同糾紛案 275
案例43：中國對外經濟貿易信托有限公司與謝翔、徐琿借款合同糾紛執行案 276
三、防范措施 276
第六節　資金收付風險及防范 277
一、風險方案 277
二、法律風險 278
三、防范措施 279
第七節　個人信息風險及防范 280
一、風險方案 281
二、法律風險 282
案例44：余波與捷信消費金融有限公司、仁懷市海峽數碼網絡侵權責任糾紛案 284
三、防范措施 286
第八節　金融科技風險及防范 288
一、風險方案 289
二、法律風險 289
案例45：北京趣拿信息技術有限公司與廣州市去哪信息技術有限公司不正當競爭糾紛 292
案例46：謝天來重慶易極付科技有限公司與深圳前海匯能互聯網金融服務有限公司侵害計算機軟件著作權糾紛 293
三、防范措施 293
第九節　業務外包風險及防范 294
一、風險方案 294
二、法律風險 295
三、防范措施 297
第十節　信用卡業務風險及防范 298
一、風險方案 298
二、法律風險 298
三、防范措施 301
第十一節　暴力催收風險及防范 301
一、風險方案 301
二、法律風險 302
案例47：魏同寧、陳沖、胡詩豪等尋釁滋事案 303
三、防范措施 304
第五章　互聯網助貸的問題、成因及建議
第一節　互聯網助貸的問題 305
第二節　互聯網助貸的問題成因 310
第三節　互聯網助貸相關問題的解決建議 313
結語 316
后記 318"